房貸貸多少年合適，有的人覺得貸的越長越好，有的人會覺得短點好。其實房貸年限除了銀行規(guī)定的最長年限外，還受到還款能力、貸款人年齡、房屋性質(zhì)、房齡等因素影響。房貸年限怎么選最合理？這里面涉及的學(xué)問可就大了。
首先，貸款年限是越長越好嗎？目前市場上存在以下兩種觀點：
⑴通脹高、貨幣貶值快、貸款期限越長越好
貨幣是在不斷貶值的，通貨膨脹率越高，貶值越快。也就是說去年的1000元到今年已經(jīng)不是1000元了，能夠購買的東西會變得更少。所以，建議還是把還款期拉的越長越好，雖然貌似付出了很多的利息，但是仔細算算還是很劃算的。
⑵貸款期限并非越長越好，會造成更多利息
還款期限越長，需要支付的利息就越多。也就是說，按揭購房的利息很可能占了總成本的近一半，這是非常不劃算的。只有收益率超過貸款利率，期限才越長越好。（注意：這里的收益率是指長期來看，平均的年化收益率。）
其次，怎么選擇合適的貸款年限？
⑴自身經(jīng)濟能力
借款人申請貸款首先要考慮自身的經(jīng)濟能力和和償還能力，銀行也要對借款人的還款能力做評估，防范自身風(fēng)險。銀行要求借款人在貸款時提供收入證明，且需要借款人的月供不能超過借款人月收入的50%。
⑵利息的可承受程度
在貸款方式、額度、利率都一樣的情況下，貸款年限越長所需要支付的總利息越多。借款人要考慮利息的可承受程度，然后進行合理的選擇。
⑶能力
借款人的能力對貸款的影響，主要體現(xiàn)在收益率和貸款利率的差值。如果在同等期限內(nèi)，收益率大于貸款利率，借款人可以選擇較長的貸款期限。如果貸款初期經(jīng)濟情況一般的話，可以選擇期限比較長的；在貸款后期，如果經(jīng)濟情況變好，可以選擇提前還款同時縮短貸款期限，也可以達到減少貸款利息的效果。
總之，貸款時間并不是越長越好,主要還是看自身的經(jīng)濟基礎(chǔ)和償還能力，選擇適合自己的才是較好的。
來源：鳳凰網(wǎng)
|